华融湘江银行去年营收负增长2.06% 对公贷款减少30亿-中国十大未解之谜

发表时间:2020年05月29日 11:17:17内容来源:华融湘江银行去年营收负增长2.06% 对公贷款减少30亿

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华融湘江银行去年营收负增长2.06% 对公贷款减少30亿

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正是由于投资收益下滑、中间业务支出增加,从而导致该行去年营业收入减少1.97亿元,负增长2.06%,但由于该行的资产质量较好,去年信用和资产减值损失较上一年减少4.99亿元,使得该行的净利润未受影响,同比增幅11.05%。

新华融媒看财经记者统计发现,2015年、2016年、2017年,华融湘江银行总资产分别为2111.25亿元、2601.86亿元、3145.26,较上一年同期增速分别为27.72%、23.24%、20.89%,始终保持两位数增长;从2018年开始,该行的总资产增速告别高增长态势,开始进入个位数增长区间。

新华融媒看财经记者统计该行历年数据发现,2015-2017年,该行的利息净收入占营收比重分别为34.82%、38.42%、36.18%,基本保持在三成以上;同期的投资收益占营收比重分别为50.12%、54.36%、60.03%,可以看出,这一指标在逐年上升,且在2017年达到顶点,占比高达六成;同期,手续费及佣金净收入占营收比重分别为13.75%、7.57%、3.5%,逐年下降,但该部分营收仍为正值。

手续费及佣金方面,华融湘江银行从2018年起已连续两年净收入录得负值,且规模逐步扩大。2018年,该行手续费及佣金净支出为3.37亿元,2019年扩大至净支出7.1亿元。

2018年、2019年,该行的利息净收入占比不断上升,2018年该部分实现收入87.64亿元,较2017年激增216.2%,占营收比重从36.18%上升至91.85%,一跃成为主要收入来源;2019年,利息净收入增加至91.76亿元,占营收比重攀升至98.19%。

2018年、2019年,华融湘江银行总资产分别为3354.52亿元和3667.77亿元,增幅为6.65%和9.34%。

资本充足性方面,截至2019年末,该行核心一级资本充足率9.58%,较上年末下降0.06个百分点;一级资本充足率9.58%,较上年末下降0.07个百分点;资本充足率12.61,较上年末下降0.14个百分点。

值得注意的是,该行去年公司贷款总额有所减少,而个人贷款总额大幅增加。

同期,2018年该行投资收益大幅削减,该部分收入从2017年的45.99亿元降至9.49亿元,降幅79.36%,占营收比重9.95%;2019年,该行投资收益进一步下降,为8.98亿元,同比上年降幅5.45%,占营收比重进一步降至9.6%。

(华融湘江银行营业收入及增速 制图:新华融媒看财经 数据来源:年报)

业绩表现方面,华融湘江银行近年来营业收入及净利润一直保持稳定增长态势,但去年营收增速戛然而止,从两位数跌入负增长。

据了解,在担任现职之前,黄卫忠为天津农商行党委书记、行长。更早之前,黄卫忠在央行、银保监会等监管部门工作,在央行条法司、央行农村合作金融监管局、央行合作金融机构监管司,以及银监会合作金融机构监管部担任处长等职务。

去年营收负增长2.06%,收入结构大调整

多位银行业内人士告诉记者:“这与2018年下半年监管层对商业银行的新要求有关,要求商业银行回归主业,回归本源,也就是聚焦银行的基础服务,加强自身流动性的管理,降低对同业负债的依赖度,不能只顾利润增长,而忽视流动性风险,商业银行不能忘记初心。”

关于资产结构调整相关问题,新华融媒看财经记者未能从该行获得回应。

从近年来的财务数据情况来看,虽然华融湘江银行的资产规模整体呈上升趋势,但该行在总资产突破3000亿元后,增速开始放缓。

资料显示,华融湘江银行成立于2010年10月,是一家总行位于湖南长沙的国有股份制商业银行。控股股东是中国四大资产管理公司(AMC)之一的中国华融,持股比例为40.53%,第二大股东为湖南省信托有限责任公司,持股比例为20%,目前该部分股份已变更到其母公司湖南财信投资控股有限责任公司。

个人贷款增长三成以上,公司贷款减少30亿

(华融湘江银行贷款投放行业 单位:千元)

2018年起,华融湘江银行开始对收入结构进行调整。

(华融湘江银行前十大股东)截至2019年末,华融湘江银行共有营业网点192个,其中总行营业部1家,分行15家,分别为长沙、湘潭、株洲、衡阳、岳阳、邵阳、郴州、常德、怀化、益阳、娄底、永州、张家界、湘西分行、湘江新区分行;支行176家;子公司1家——湘乡市村镇银行。

(华融湘江银行历年不良贷款率及拨备覆盖率统计 制图:新华融媒看财经 数据来源:年报)

但是,去年该行投放到制造业的贷款比重有所下降,2018年占贷款总额比重为6.7%,2019年降至4.9%。

业内人士表示,随着资产规模基数的增加,增速放缓属于比较正常的现象。

关于高层变动、业绩等系列问题,新华融媒看财经记者根据官方披露的董办电话,几次致电华融湘江银行,电话一直无人应答。之后,记者以邮件形式将采访问题发送至对方邮箱,截至发稿时,仍未获对方回复。

其中,综合消费贷款259.16亿元,同比增幅32.29%,占个人贷款和垫款总额的比例为36.37%;住房贷款243.98亿元,同比增幅32%,占比34.23%;生产经营贷款184.07亿元,同比增幅46.09%,大幅提升,占比25.83%;其他贷款25.46亿元,较上一年减少2.53亿元,降幅9.02%,占比3.57%。

华融湘江银行去年营收负增长2.06% 对公贷款减少30亿

(华融湘江银行2018-2019年公司和个人贷款情况 单位:千元 制图:新华融媒看财经 数据来源:年报)

新华融媒看财经记者统计得出,2015年-2018年,该行营业收入分别为60.14亿元、67.13亿元、76.61亿元、95.42亿元,较上一年同期分别增长14.02%、11.62%、14.12%、24.56%,营业收入表现良好;净利润分别为22.87亿元、23.37亿元、25.1亿元、27.16亿元,同比增幅分别为11.53%、2.2%、7.4%、8.19%,正向增长但波动较大。

(华融湘江银行净利润及增速 制图:新华融媒看财经 数据来源:年报)

截至2019年末,华融湘江银行发放各项贷款余额 2072.61 亿元。其中,正常 1980.31 亿元,占比 95.55%,关注 59. 71 亿元,占比 2.88%,不良 32.6亿元;发放贷款及垫款净额2027.05亿元,较上年末增加241.1亿元;负债总额3427.96亿元,较上年末增加293.05亿元,其中吸收存款余额2276.84亿元,较上年末增加183.22亿元。

拨备覆盖率方面,过去五年有所降低。2014-2019年,该行拨备覆盖率分别为250.14%、228.22%、152.65%、159.14%、154.2%和163.44%,先降后升。

年报数据显示,2014-2018年,华融湘江银行的不良贷款率分别为0.78%、0.99%、1.48%、1.48%、1.58%,2019年不良率下降0.01个百分点至1.57%,低于年初银保监会公布的2019年商业银行1.86%的不良贷款率。

(华融湘江银行资产规模及增速 制图:新华融媒看财经 数据来源:年报)

此前3月19日,该行原董事长张永宏因工作需要请辞。4月27日,该行原党委委员、常务副行长张建国因涉嫌受贿罪、违法发放贷款罪,被益阳市人民检察院逮捕。

(华融湘江银行投资收益及增速 制图:新华融媒看财经 数据来源:年报)

来源:新华融媒看财经作者:陈雪松 贺向军时隔两个月后,华融湘江银行迎来新掌门。

年报显示,2019年该行对公贷款和垫款总额为1170.66亿元,较上一年同期减少30.95亿元,降幅2.58%;个人贷款和垫款总额为712.67亿元,上一年同期为534.72亿元,增幅33.28%。

值得一提的是,从2018年起,华融湘江银行的收入结构开始发生变化,由高度依赖投资收益到回归基础业务以利息收入为主要营收来源,但该行的中间业务即手续费及佣金净收入不断下滑,支出规模扩大。

(华融湘江银行2015-2019年利息净收入等统计信息 单位:千元 制图:新华融媒看财经 数据来源:年报)

从贷款投放的行业来看,华融湘江银行贷款和垫款主要集中在水利、环境和公共设施管理业、建筑业以及房地产业,前述三类贷款余额合计为655.17亿元,占贷款与垫款总额的比例为31.6%。

记者从该行官网获悉,华融湘江银行董事会已选举黄卫忠为该行董事长,任职资格已于5月13日获得湖南银保监局核准。这意味着,空缺两个月的掌门人位置终于确定。

截至2019年末,该行营业收入为93.46亿元,较上一年同期减少1.97亿元,降幅2.06%;实现净利润30.16亿元,同比增长11.05%,较上一年增加2.86个百分点。